2006年12月5日，梅勒妮赫尔曼， E.D. of the非营利风险管理中心我做了一个关于保险的简短介绍青年非营利专业人士网络.我以一个关于责任的讨论作为演讲的开始。
负债
责任可以被定义为一种风险，这种风险有过错的归属，并由此产生过错一方的义务。通常，责任是指被起诉。在非营利组织的管理环境中，领导者必须管理强加于组织和附属于组织的个人(如董事、管理人员、雇员、志愿者)的责任风险。以下是一些暴露的领域:
- 与就业相关的索赔(据说占所有针对非营利组织索赔的75%以上)
- 性骚扰
- 歧视(例如，导致未能推广)
- 错误的终止
- 有关索赔的
- 保养不当(如滑倒)
- 使用不当
- 环境危险
- 不遵守OSHA
- 与事件相关的索赔
- 不当的管理/监督
- 酒责任
- Automobile-related索赔
- Negligence-related索赔
- 雇佣过失
- 疏忽的培训
- 疏于监管员工、志愿者、客户(尤其是儿童和其他弱势客户)
- 服务提供疏忽(例如，玩忽职守)
- 滥用资金
- 由内部人员提供的私人信息
- 超额利益交易(包括超额补偿)
- 其他私人利益交易(在这个复杂领域寻找未来的帖子)
- 滥用受限制资金
- 违反慈善信托原则(当非营利组织的慈善目的随时间变化时的一个关注点)
- 违反反恐法律(查看SDN名单)
- 违反谨慎投资者法律的投资
- 养老管理与UMIFA不一致
- 浪费
- 知识产权声明
- 商标/ Servicemark
- 版权
- 专利
- 商业秘密
- 诽谤索赔
- 诽谤(例如，有害的书面声明)
- 诽谤(例如，有害的口头陈述)
- 隐私法要求
- 慈善征集侵犯
- 产品质量责任
- 合同索赔
风险管理策略
下面的步骤代表了一些风险管理策略，用于最小化非营利组织及其领导者的风险:
- 成立(有限责任保障)
- 董事、管理人员和经理理解并履行他们的职责
- 培训
- 遵守并执行的书面政策和程序
- 内部控制
- 利益冲突政策
- 员工手册
- 妥善保存书面记录
- 审计
- 金融
- 风险管理相关的
- 及时、适当地调查投诉
- 适当时保留有能力的帮助
- 避免某些风险大于回报的活动
- 赔偿和保持无害的协议
- 注意计划中的风险管理
- 常识
- 保险
五个需要考虑的问题
在描述非营利组织可能感兴趣的不同类型的保险产品之前，Melanie提出了非营利组织应该考虑的五个初步问题:
- 保险能保哪些险呢?
-某些风险不受保险保障，而不同的保险产品可保障不同类型的风险。 - 你需要投保吗?
-某些组织、设施或活动可能需要覆盖。 - 你负担得起保险吗?
- Melanie指出，在美国的200万个非营利组织中(包括成千上万的小型非营利组织和教堂，它们不需要提交年度信息申报表)，大多数都没有任何保险。 - 你是在为普通风险还是灾难性风险投保?
-梅勒妮建议投保巨灾险。普通的风险可能会被作为做生意的成本考虑在内。 - 谁在购买保险(可能与附属团体的成员有关)?
类型的保险
非营利组织获得的最常见的保险产品类型包括:
- 商业一般责任.典型的核心覆盖。可为导致对第三方的人身伤害、财产损害、人身伤害或广告伤害的过失行为提供保险。
- 董事及高级职员.可为委员会所采取的引致损害的行动提供保障。一个好的D&O政策应该为与雇佣相关的行为提供广泛的保障，比如错误解雇、歧视和骚扰。因为绝大多数的D&O索赔都是与员工相关的(根据一些运营商的说法是90%)，包括Melanie在内的许多专家通常会向没有员工和预算很少的小型非营利组织保证，不一定总是需要获得D&O。然而，D&O覆盖的成本可能会被有价值的董事会成员所抵消，只有当非营利组织有这样的覆盖时，他们才会服务。
- 错误和遗漏.可为因专业服务(即、玩忽职守)。梅勒妮说，她知道的保险类型有41种，包括管理咨询和社会服务工作的E&O。
- 汽车.可能只承保对第三方造成的损害所引起的责任，或可能包括对被保险人的汽车的人身损害的赔偿。
- 财产.可为被保险人拥有或租赁的物理财产(如建筑物、设备、家具和固定装置)的损坏提供保险。
- 员工不诚实.可能为雇员的犯罪行为提供保险，如贪污。
- 包.这些差异可能很大。